— Tji võrdlustabelandmed pakkujate avalikelt lehtedelt
Mitu väikelaenu, järelmaks ja krediitkaardi jääk on kolm kuupäeva ja kolm hinnakirja. Refinantseerimislaen maksab need ühe summaga ära ja jätab alles ühe kuumakse. Kataloogis pakub 6 laenuandjat vähemalt 10 000 €; nende ülempiir ulatub 25 000 € ja tähtaeg kuni 120 kuud. Uus laen on mõistlik ainult siis, kui KKM ja tagasimakse kogusumma on väiksemad kui praegustel lepingutel — võrdle seda tabelis, enne kui vanad lepingud lõpetad.
Suurema summaga pakkujad
Kolm esimest rida tabelist, järjestus nominaalintressi järgi
Tabelis:ESTOBondoraCoop PankTF BankCredit24FerratumBoonuslaenMogoMonefit
Tji ei väljasta laene ega garanteeri heakskiitu; lõplikud tingimused annab laenuandja.
Tähelepanu
Sama 6000 € võlg maksab vitriini mediaanintressiga 24 % tagasi kokku ≈ 7613,44 € 24 kuuga, aga ≈ 10 356,47 € 60 kuuga. Kuumakse langeb, kogusumma kasvab.
Kõik arvutused on illustratiivsed ja ilma tasudeta; täpse KKM-i annab laenuandja.
Laenude ühendamine on kasulik siis, kui hind langeb. Kui langeb ainult kuumakse, maksad lihtsalt kauem.
Refinantseeri siis, kui uue laenu KKM on madalam kui vanade lepingute kaalutud keskmine ja kogusumma ei kasva rohkem, kui oled valmis maksma ühe kuumakse eest.
Tingimused sõltuvad laenuandjast ja sinu krediidiprofiilist.
Võrdlustabel
Refinantseerimiseks vaata eelkõige veerge „Summa“ ja „Tähtaeg“: kõigi võlgade katmiseks on vaja piisavat ülempiiri. Vähemalt 10 000 € pakuvad praegu Bondora, ESTO, Monefit, Mogo, Coop Pank, TF Bank.
Madalaim alg-intress
Väikelaen kuni 10 000 € ja 120 kuud, lepingutasu 0 € piiratud aja pakkumisena
| Laenuandja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidis | Edasi |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BondoraOtsus mõne hetkega, taotlus täielikult veebis | 100–20 000 € | 6,9 % | 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | 120 kuud | sama päev | Näidisarvutus2000 €12 kuud≈ 2075,54 € tagasi kokku6,9 % lepingu intressiga, tasusid arvestamata | Pakkuja lehele |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksSuurim laenusumma | 300–25 000 € | 7,9 % | 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud) | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide2250 €36 kuud3023,28 € tagasi kokku | Pakkuja lehele |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | 7,9 % | 13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud) | 120 kuud | 1–2 tööpäeva | Laenuandja näide9000 €60 kuud12 118,80 € tagasi kokku | Pakkuja lehele |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt | 100–7000 € | 24 % | 44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 % | 60 kuud | kuni 15 min | Laenuandja näide1940 €12 kuud2333,78 € tagasi kokku | Pakkuja lehele |
| FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga | 100–5000 € | 24 % | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | 60 kuud | kuni 1 tund | Näidisarvutus2000 €12 kuud≈ 2269,43 € tagasi kokku24 % lepingu intressiga, tasusid arvestamata | Pakkuja lehele |
| BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt | 100–5000 € | 24 % | 26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast) | 60 kuud | kuni 1 tund | Näidisarvutus2000 €12 kuud≈ 2269,43 € tagasi kokku24 % lepingu intressiga, tasusid arvestamata | Pakkuja lehele |
| MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30 % | 37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 % | 72 kuud | sama päev | Laenuandja näide3000 €72 kuud6823,09 € tagasi kokku | Pakkuja lehele |
| MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7 | 150–15 000 € | 37,8 % | 39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast) | 60 kuud | sama päev | Näidisarvutus2000 €12 kuud≈ 2432,25 € tagasi kokku37,76 % lepingu intressiga, tasusid arvestamata | Pakkuja lehele |
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide); enne lepingut vaata pakkumist laenuandja lehel.
Kolm reeglit, mille järgi read tabelis seisavad. Partnerlus mõjutab seda, kas pakkuja juurde viib link, mitte seda, mitmes rida on.
Valikukriteeriumid ja vastutustundliku laenamise reeglid on kirjas eraldi lehel: meie põhimõtted
6
laenuandjat pakub summat vähemalt 10 000 €
Kataloogi laenusummad ulatuvad 100–25 000 €, pikim tähtaeg on 120 kuud ja nominaalintress algab 4,9 %. Kalkulaator arvestab mediaanintressiga 24 %.
Allikas: Tji kataloog, koostatud pakkujate avalike hinnakirjade põhjal. Arvud uuenevad koos kataloogiga.
Kataloogi koondnäitajad: kui suure summa ja millise alg-intressiga saab praegu vanu laene ühe lepinguga katta.
Alg-intressi vahemik kataloogis
4,9 %37,8 %
Alg-intresside vahe kataloogis on mitmekordne. Refinantseerimine tasub end ära siis, kui uus intress jääb vanade lepingute omast selgelt allapoole — mitte lihtsalt siis, kui kuumakse väheneb.
Allikas: Tji kataloog, pakkujate avalikud hinnakirjad.
Refinantseerimise kasu arvutad kahe lepingu vahena: mida maksaksid vana graafiku järgi ja mida uue järgi.
| Näitaja | Miks see loeb | Kust leiad |
|---|---|---|
| Vanade laenude jääk | Uus laenusumma peab katma kõik jäägid koos ennetähtaegse tagastamise kuluga. | Laenuandja iseteenindus, maksegraafik |
| KKM vanadel ja uuel lepingul | Ainult KKM näitab, kas uus laen on päriselt odavam. | Standardinfo teabeleht |
| Tagasimakse kogusumma | Pikem tähtaeg võib kogusummat tõsta isegi madalama intressiga. | Uue lepingu maksegraafik |
| Lepingutasu ja haldustasu | Uued tasud vähendavad refinantseerimise võitu. | Hinnakiri |
| Ennetähtaegse tagastamise tasu | Vana lepingu lõpetamine võib olla tasuline. | Vana lepingu tingimused |
| HoiatusVäljamakse viis | Osa laenuandjaid maksab võlad otse vanadele laenuandjatele, osa sinu kontole — siis maksad need ise ära. | Pakkumine, leping |
Lõplikud tingimused kehtivad laenuandja pakkumises ja lepingus.
Kalkulaator
Pane summaks kõigi võlgade jääk kokku ja proovi kahte tähtaega. Arvutus annuiteetmaksega, vitriini mediaanintress 24 %.
Võlgade jääk kokku
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
89,26 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
47,28 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
26,44 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
19,62 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
16,30 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
14,38 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
178,53 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
94,56 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
52,87 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
39,23 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
32,60 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
28,77 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
357,05 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
189,12 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
105,74 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
78,47 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
65,20 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
57,54 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
535,58 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
283,68 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
158,61 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
117,70 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
97,81 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
86,30 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
892,63 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
472,80 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
264,36 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
196,16 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
163,01 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
143,84 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uus tähtaeg
Uue lepingu näidis
Kuumakse
1785,26 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
945,60 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
528,71 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
392,33 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
326,02 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Uue lepingu näidis
Kuumakse
287,68 €
Arvutus mediaanintressiga 24 %, ilma lepingu- ja haldustasudeta.
Tulemus on ligikaudne ega ole pakkumine. Võrdle seda praeguste lepingute kogusummaga; täpse KKM-i annab laenuandja.
Võrdle pakkujate KKM-iSuurem summa pika tähtajaga: kuumakse ≈ 370,14 €, kuid intressi kogub ≈ 16 091,52 €. Nii näeb välja, kui ühendada kõik võlad koos autoremondi või koolikuludega.
15 000 €84 kuud24 % mediaanintress
KKMsõltub laenuandjast
Summad on illustratiivsed; täpsed tingimused annab laenuandja.
Arvuta oma võlgade summagaKolm esimest sammu teed ise, neljas toimub laenuandja juures. Laenuotsuse teeb laenuandja.
Iga laenu jääk, intress, KKM, kuumakse ja lõpetamise tasu. Ilma selleta ei tea, kas uus laen on odavam.
Kalkulaatoris sama summaga kaks tähtaega: näiteks 6000 € 24 kuuga on kuumakse ≈ 317,23 €, 60 kuuga ≈ 172,61 €.
Kui uue lepingu kogusumma ületab vanade lepingute järelejäänud maksed, maksad ühe kuumakse eest juurde.
Pärast väljamakset tasu vanad laenud kohe ära ja küsi kinnitus lepingu lõppemise kohta.
Refinantseerimine tähendab, et võtad uue laenu ja maksad sellega ära olemasolevad kohustused: kiirlaenud, väikelaenud, järelmaksud, krediitkaardi jäägi. Alles jääb üks leping, üks intress ja üks maksegraafik.
Tüüpiline olukord: augusti lõpus tulevad koolikulud, samal ajal käib kolm väikest laenu eri kuupäevadega. Kui need ühendada, on kuus üks makse. Kataloogis on selliseks summaks pakkujaid kuni 25 000 €; pangana tegutsevad seal Coop Pank ja TF Bank.
Eluasemelaenu refinantseerimine kinnisvara tagatisel on eraldi teema: see käib pangas, intress on tavaliselt euribor + marginaal ja nõuab tagatist. Selle lehe võrdlustabel sisaldab tagatiseta tarbimislaene.
Lõplikud tingimused kontrolli alati laenuandja pakkumisest.
Olukorrad, kus võlgade ühendamine aitab, ja need, kus see lükkab probleemi ainult edasi.
Sobivus ei tähenda heakskiitu — otsuse teeb laenuandja.
Põhinõuded on samad mis tavalisel tarbimislaenul, aga suurema summa tõttu hinnatakse kogukoormust rangemalt.
Osa pakkujaid võib seada kõrgema vanusepiiri.
Eesti isikukood ja registreeritud elukoht.
Palk või pension. Osa laenuandjaid loeb tulu andmepäringu või pangalingi kaudu ja kontoväljavõtet ei küsi.
Laenuandja arvestab ka neid laene, mida kavatsed ära maksta; nimekiri peab olema täielik.
Lõpetatud makseviivitusi vaadatakse; kehtiv maksehäire vähendab heakskiidu tõenäosust tugevalt.
Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart taotluse allkirjastamiseks.
Krediidiandja on kohustatud enne laenu andmist hindama sinu krediidivõimelisust; nõuded sõltuvad laenuandjast.
Krediidiskoor on laenuandja hinnang sellele, kui tõenäoliselt maksad laenu õigel ajal tagasi. Refinantseerimisel määrab see, kas uus intress tuleb vanadest madalam.
Skaala laenuandja vaates
Maksa praegused kuumaksed õigel ajal
Hilinemine just enne taotlust on nähtav ja mõjub kõige rohkem.
Mõjukohe
Ära võta vahepeal uusi laene
Iga uus kohustus suurendab koormust ja summat, mida on vaja refinantseerida.
Mõjulühiajaline
Tasu väikesed võlad ära
Mida vähem lepinguid, seda lihtsam on laenuandjal pilti hinnata.
Mõjukeskmine
Vaata oma andmed registris üle
Vea registris saab lasta parandada enne taotlust.
Mõjulühiajaline
Laenuandja vajab täielikku pilti olemasolevatest võlgadest. Korras nimekiri kiirendab menetlust, aga ei taga heakskiitu.
Nimekirja täitmine ei garanteeri positiivset otsust.
Võrdle pakkumisiNeli küsimust, mis näitavad suunda. See ei ole laenuotsus ega krediidikontroll ja vastuseid ei salvestata.
Esialgne suund
Vasta küsimustele — suund ilmub siia.
Sobib taotlemiseksPõhinõuded on täidetud. Arvuta uue laenu kogusumma ja võrdle seda vanade maksete jäägiga.
Täpsusta enneOsa vastuseid vajab täpsustamist. Vaata krediidiajalugu ja vanade lepingute KKM-i enne taotlust.
Pigem ootaPraegu on äraütlemine tõenäoline või refinantseerimine ei tasu end ära. Kaalu maksekava praeguste laenuandjatega.
Lõpliku otsuse teeb laenuandja pärast oma krediidikontrolli.
Kõige sagedasem viga ei ole kallis laen, vaid see, et vanad limiidid lähevad uuesti kasutusse.
Vabanenud krediitkaardi või krediidikonto limiit tekitab mõne kuuga uue võla vana kõrvale.
Mida tehaSulge limiit või vähenda seda kohe pärast väljamakset.
Sama 6000 € 60 kuuga maksab intressi ≈ 4356,47 €, 24 kuuga ≈ 1613,44 €.
Mida tehaVali lühim tähtaeg, mille kuumakse eelarvesse mahub.
Võltslehed lubavad „võlgade kustutamist“ ja küsivad ettemaksu enne lepingut.
Mida tehaKontrolli laenuandjat Finantsinspektsiooni registrist ja ära maksa ettemaksu.
Kui raha tuleb sinu kontole, võib vanade laenude tasumine venida ja intress jookseb kahel pool.
Mida tehaTasu vanad lepingud samal päeval, kui raha laekub.
| Etapp | Mis juhtub | Mida teha |
|---|---|---|
| Esimesed päevad | Arvestatakse viivist ja saadetakse meeldetuletus. | Tasu esimesel võimalusel või võta laenuandjaga ühendust. |
| Mitu nädalat | Lisanduvad meeldetuletustasud; suurema summa viivis kasvab kiiremini. | Küsi maksepuhkust või uut graafikut. |
| Pikem viivitus | Võlg võidakse anda inkassosse ja kanda maksehäireregistrisse. | Koosta maksekava ja otsi nõu. |
Nõu ja laenuandjate staatus:Finantsinspektsiooni turuosaliste register ↗minuraha.ee ↗TTJA tarbijakaebused ↗
Äraütlemise põhjus on enamasti üks neljast. Leia see, paranda ja taotle alles siis uuesti.
Kehtiv maksehäire
Avalik makseviivitus registris.
LahendusTasu võlg või lepi võlausaldajaga maksekava kokku.
Uus katsepärast võla tasumist
Liiga suur koormus
Kõik kuumaksed kokku võtavad suure osa sissetulekust.
LahendusRefinantseeri ainult kalleimad lepingud või vali pikem tähtaeg.
Uus katsemõne kuu jooksul
Tõendamata sissetulek
Laenuandja ei näinud regulaarset tulu.
LahendusLuba andmepäring või lisa kontoväljavõte.
Uus katsekohe uue taotlusega
Puudulik võlgade nimekiri
Registris on kohustusi, mida taotluses ei olnud.
LahendusMärgi taotlusesse kõik laenud ja järelmaksud.
Uus katsekohe uue taotlusega
Krediidiajalugu ja nõu:Creditinfo Eesti ↗minuraha.ee ↗
Need sammud ei garanteeri järgmise taotluse heakskiitu.
Päring
Märgi võlgade summa kokku ja soovitud tähtaeg — täiendame võrdlust nende parameetrite järgi. Laenuotsuse teeb alati laenuandja.
Kokkuvõte
Refinantseerimine tasub end ära, kui uue laenu KKM on madalam ja kogusumma ei kasva. Väiksem kuumakse üksi ei ole võit.
Küsimused
Lühikesed vastused maksehäire, tagatise ja eluasemelaenu kohta.
Refinantseerimine on olemasolevate laenude tasumine ühe uue laenuga. See tasub end ära ainult siis, kui uue lepingu KKM on madalam ja tagasimakse kogusumma ei ületa vanade maksete jääki. Näiteks 6000 € mediaanintressiga 24 %: 24 kuuga tuleb tagasi maksta ≈ 7613,44 €, 60 kuuga ≈ 10 356,47 €.
Kehtiva maksehäirega lükkab enamik laenuandjaid taotluse tagasi. Lõpetatud kanne säilib Creditinfo andmetes kuni viis aastat ja mõjutab pakkumist, kuid ei välista seda. Kehtiva võla korral on realistlikum lepingu maksekava võlausaldajaga.
Jah. Selle lehe tabelis on tagatiseta tarbimislaenud; vähemalt 10 000 € pakuvad Bondora, ESTO, Monefit, Mogo, Coop Pank, TF Bank. Tagatiseta laenu otsus sõltub sissetulekust ja krediidiajaloost.
Ei. Eluasemelaenu refinantseerimine käib pangas kinnisvara tagatisel ja intress koosneb tavaliselt euriborist ja marginaalist. Tji kataloogis on ainult tagatiseta tarbimislaenud ja laenulimiidid.
Vastust ei leidnud? Saada päring
Vastused on üldised ega asenda laenuandja tingimusi.